打造优质生活,一场利率游戏

而维持这个变现功能正常运作的关键就在变现利率，或者说这就是一场利率游戏。

所谓利率就是资金的价格。一个馒头 1 元，一斤大米 3 元，这是商品的价格。而 100 元借你一年要付 5 元利息，这 5 元就是这 100 元出借一年的价格，或者说是这 100 元不许现在马上用而要等一年后再用的回报。

招财宝的变现利率，就是把你原本应该一年后才能用的钱变回现在马上能用的现钱的价格或者说代价。一般来说，市场资金面越紧张，资金越是供不应求，利率或者说资金的价格就越高；反之，价格就越低。

2014 年招财宝刚上线时，市场上发布的变现利率，也就是个人贷的发起利率大都在 6% 以上才能成交，这叫市场均衡利率。如果你设定的变现利率只有 5%，很多人就不愿意买，因为觉得不划算——现在许多银行理财产品收益都不只这点，还有招财宝之前发售的几款基金产品和万能险产品收益都比这个高，你发布的利率就没有吸引力。

后来由于越来越多的人发现有众安保险 100% 全额担保，招财宝上的个人贷看起来挺安全的，所以就有越来越多的投资者愿意把钱借出去，给别人变现。这样一来市场资金面就逐渐宽裕了，市场均衡利率就逐渐下降了。

当你设定的变现利率等于或略高于市场均衡利率，就能马上变现。如果你不舍得多付点利息，非得设 4% 甚至 3% 的变现利率，比余额宝利息还低，那只有脑子坏了的人才会把钱借你！