招财宝让P回归本来面貌

接下去我要说点高大上的了。

之所以力哥对招财宝赞赏有加，是因为它真正做到了自己不参与贷款价格的制定，让招财宝个人贷产品的定价完全由市场的供求关系说了算。就像习总书记在十八届四中全会上说的：「使市场在资源配置中起决定性作用……」

而它之所以能做到这一点，一方面源于阿里巴巴的平台思维，它放弃像中国许多 P2P 公司那样，做利润更高的资金「二道贩子」的买卖。更重要的是，大数据和云计算技术给招财宝这样的金融创新提供了最坚实的技术土壤。放在十年前，就算有人想出来这样的点子，政府也允许你这么搞，恐怕招财宝也无法诞生。

蚂蚁金服金融事业部总经理袁雷鸣在谈到推出招财宝的原因时说：「大部分中小企业包括淘宝、天猫上的电商，都是非常有信用的，营业额、流水都很健康，这些人不应该承担每年 20%～30% 的借款利率。如果一个模式不能大幅降低成本和提升效率，就永远不会成为一个主流模式。」眼下，银行向小微企业的贷款利率都在 10% 以上，还经常不肯借给小微企业，而向 P2P 公司融资的成本许多更是高达 20% 以上。

力哥个人觉得，对小微企业来说，这不合理；对中国经济来说，这也不健康。

而招财宝在大幅降低小微企业融资成本的同时，也通过引入银行、保险这些「高大上」的正规金融机构作担保，让投资者的收益得到了真正的保障。虽然投资者拿到的收益比一般的 P2P 借贷低了点，但买招财宝上的产品，心里踏实。