P在中国的野蛮生长

2005 年，4 个英国年轻人在伦敦创办的全球第一家 P2P 平台 Zopa，就是这种模式。

在 Zopa 网站上，借款人可以列出金额、利率、期限和用途，而投资者根据借款人列出的信息，搜索适合自己的贷款产品，Zopa 则向借贷双方收取一定的手续费。你会发现，这就和现在的招财宝模式很像。

而今天全球最大的 P2P 公司，美国的 Lending Club 同样也是类似的模式。自己不设立资金池，不赚利息差，也不承担风险。然而非常可悲也很无奈的是，这种成本最低也最透明的 P2P 模式，刚一进入中国就马上变成了既设立资金池，又承担风险，还赚取利息差的「怪胎」！

2006 年，当时正在美国投资银行工作的唐宁，看到了 P2P 发展的历史性机遇，就回国创办了中国第一家 P2P 公司，也是今天中国最大的 P2P 公司——宜信（注：宜信今天已转型为财富管理公司，旗下 P2P 业务已剥离出宜人贷、投米网、指旺理财等子公司，2015 年 12 月 18 日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股）。

说起来唐宁也是蛮拼的，力哥曾多次采访过他。从 2006 年到 2008 年，宜信一开始做 P2P 那几年里，国内没几个人知道 P2P 是啥玩意儿，包括力哥也不知道。所以作为孤家寡人，宜信也是经营惨淡。

力哥采访唐宁的时候，他说当时有几次开投资者交流会，说好来 30 个客户，结果只来了 5 个，其中还有 3 个是认识的朋友特地来当托儿的，结果剩下那两个真正的客户刚一进来看到满屋子西装革履、毕恭毕敬站着的工作人员吓死了，还当进了黑社会或传销组织的老巢呢。

但 2011 年以后，P2P 开始在中国迅速发展起来，大量的 P2P 公司如雨后春笋般疯长起来。这从中国最大的理财博览会——上海理财博览会的统计数据就能印证。

2009 年以前，没有一家 P2P 公司参加过上海理财博览会；2009 年，宜信第一次参会；2010 年，也就只有以宜信为首的三四家 P2P 公司；到 2011 年，P2P 公司突然占到参展企业的将近 20%；2012 年接近 30%；到 2013 年，P2P 进入到了最疯狂的阶段，占比居然接近 40%！由于参会的 P2P 公司实在太多，让高大上的传统银证保公司感觉非常不好，所以 2014 年上海理财博览会不得不在旗下另辟一个新的子展会——上海互联网金融博览会，专门为 P2P 公司搭台唱戏。

所以说 2013 年既可以被称为中国草根理财启蒙元年，也可以被称为中国互联网金融元年，因为这一年不但诞生了余额宝，而且也是 P2P 真正进入大众投资者视野的第一年。