政府监管：中美大不同

这就正好说到了最后一个原因。

为什么中国会迅速冒出那么多不靠谱的 P2P 公司？就是因为没人管！既没有行业标准，也没有法律规范，行业的进入门槛又很低，有些 P2P 网站就是花几千块买个网络软件模版就开张营业了，原本在各行各业做的「阿猫」「阿狗」都想乘着乱世来赚一票走人。

相比之下，美国对 P2P 的监管就严厉得多。

美国 P2P 公司本来就没几家，获得了从业许可的主要是 Lending Club 和 Prosper 这两巨头，而且美国证券交易委员会 SEC（相当于美国的证监会）还要求 P2P 平台必须缴纳 400 万美元作为保证金。高昂的注册成本一下子就把许多想要浑水摸鱼的「阿猫」「阿狗」给挡在了门外。

更重要的是，SEC 要求每一笔在 P2P 平台上的借款都必须通过证券登记的方式把它的所有信息完整无误地披露出来，而 P2P 平台的经营状况、潜在的风险因素、管理团队的构成乃至薪酬体系和公司财务状况，都必须公布在 SEC 网站上，让投资者随时可以查阅，打官司的时候这些信息都可以作为呈堂证供。

所以这种公开透明而且非常严格的监管就让美国的 P2P 公司不敢乱来。

反观中国呢？

在漠视市场混战那么多年后，直到 2016 年 8 月，银监会才下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，从办法出台到正式执行，还预留了一年的过渡期，让不合规的平台要么整改合规，要么自然死去。