认识P2P
原创经常有人给我公众号后台留言,或者私信问我:「水湄姐,×× 平台的 P2P 靠不靠谱啊?收益承诺很高呀!而且还说绝对保本、保收益。」
P2P 这两年频频出现「跑路」的消息,已经让很多人开始警惕了。即使这样,还是有很多微信公众号在推荐 P2P。
除了这些明摆着是广告的推荐文章,更让我吃惊的是,一些被公众视为对投资具有专业知识的人,也私下买了一些 P2P 产品,甚至好死不死地买了倒闭网站的产品,最后血本无归。
说 P2P 都是骗子确实言过其实。但我个人觉得,大部分 P2P 公司是把咳嗽糖浆包装成保健神品的营销公司。
举个例子,一个朋友向你借钱,你肯吗?
你可能会说:「那要看这个朋友有多熟。」
我说:「借钱的人是你大学同学的前同事的八姨婆的外孙,你借不借?」
你说:「那当然不借啊!」
我继续说:「除了关系完全八竿子打不到之外,他之前还参与过赌博,骗过他八姨婆的钱,你借不借?」
你斩钉截铁地说:「不借!」
我说:「P2P 网站上,一个你根本不认识的人(或公司)向你借钱,你怎么就借了呢?
你说:「因为介绍人(P2P 公司)许诺了 15% 的利息。」
我笑着说:「你看重的是他的利息,他看中的是你本金。如果连本金都存在损失的可能性,那么利息又有什么用呢?」
P2P 到底靠不靠谱?
第一,网贷有不良资产。
2017 年 7 月 27 日,老牌 P2P 企业红岭创投,宣布退出 P2P 业务。
红岭创投是哪一年成立的呢?2009 年 3 月,算是 P2P 的第一波。它的官网宣称资金交易量是 2700 亿元。退出原因是:网贷有不良资产,却没有利润,不是它擅长的领域。
听到这里,你还觉得成立时间长、相对老牌的 P2P 就靠谱吗?
第二,高额的广告费。
P2P 的广告铺天盖地、轮番轰炸,除了微信公众号,一些当红连续剧中也插播了 P2P 的广告。
你想过没有,这些广告费由谁来买单?!
肯定会有人反驳我:「哪个公司不做广告?哪个公司的广告不算在成本内?」
没错,每个公司都做广告,互联网公司都是流量为王。但你想过没有,大量当红电视剧的广告都是 P2P,这正常吗?
再说一个数据信息,早在 P2P 还能正常投放广告时,有投资业相关人士跟我说,一个 P2P 注册用户的成本是 600 元,一个 P2P 付费用户的成本是 1000 多元,这个数字现在已经上涨了不少。
羊毛出在羊身上,这么高的成本,对方又承诺那么高的收益,你不觉得其中有问题吗?
第三,银行监管。
有小伙伴说:「人家 P2P 承诺有银行第三方资金托管,这下资金该安全了吧?」
就拿 e 租宝来说,它就曾经宣传自己和兴业银行签署了资金存管协议。而它在「跑路」之后受到多方调查,证明其虽然签了协议,但实际并未开展存管业务。
退一万步来说,即便是真实的银行资金托管,也仅仅能保证 P2P 平台不刻意「跑路」。其实也不能保证资金安全,虚拟投资标的便能套出资金。
2016 年 4 月,红岭创投对外宣称的一笔坏账,是 2014 年 7 月份上线的「江苏 2 号」项目。根据当时的融资公告,项目方申请 2 亿元借款,年化利率 24%。当时借款理由正当,还有抵押物,怎么就成了坏账?之所以一直拿红岭创投做例子,不仅是因为它资格比较老,规模比较大,还因为它属于经常对外披露坏账信息的一家公司。相对其他平台的信息披露来说,它已经是万分良心了!
你记住了哪些数字?画重点:借款 2 亿元,借款利率 24%!但是,这样的高利率企业能承受吗?当市场变坏、企业还不了债时,这些损失又由谁来承担呢?
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