认识P2P

经常有人给我公众号后台留言，或者私信问我：「水湄姐，×× 平台的 P2P 靠不靠谱啊？收益承诺很高呀！而且还说绝对保本、保收益。」

P2P 这两年频频出现「跑路」的消息，已经让很多人开始警惕了。即使这样，还是有很多微信公众号在推荐 P2P。

除了这些明摆着是广告的推荐文章，更让我吃惊的是，一些被公众视为对投资具有专业知识的人，也私下买了一些 P2P 产品，甚至好死不死地买了倒闭网站的产品，最后血本无归。

说 P2P 都是骗子确实言过其实。但我个人觉得，大部分 P2P 公司是把咳嗽糖浆包装成保健神品的营销公司。

举个例子，一个朋友向你借钱，你肯吗？

你可能会说：「那要看这个朋友有多熟。」

我说：「借钱的人是你大学同学的前同事的八姨婆的外孙，你借不借？」

你说：「那当然不借啊！」

我继续说：「除了关系完全八竿子打不到之外，他之前还参与过赌博，骗过他八姨婆的钱，你借不借？」

你斩钉截铁地说：「不借！」

我说：「P2P 网站上，一个你根本不认识的人（或公司）向你借钱，你怎么就借了呢？

你说：「因为介绍人（P2P 公司）许诺了 15% 的利息。」

我笑着说：「你看重的是他的利息，他看中的是你本金。如果连本金都存在损失的可能性，那么利息又有什么用呢？」

P2P 到底靠不靠谱？

第一，网贷有不良资产。

2017 年 7 月 27 日，老牌 P2P 企业红岭创投，宣布退出 P2P 业务。

红岭创投是哪一年成立的呢？2009 年 3 月，算是 P2P 的第一波。它的官网宣称资金交易量是 2700 亿元。退出原因是：网贷有不良资产，却没有利润，不是它擅长的领域。

听到这里，你还觉得成立时间长、相对老牌的 P2P 就靠谱吗？

第二，高额的广告费。

P2P 的广告铺天盖地、轮番轰炸，除了微信公众号，一些当红连续剧中也插播了 P2P 的广告。

你想过没有，这些广告费由谁来买单？！

肯定会有人反驳我：「哪个公司不做广告？哪个公司的广告不算在成本内？」

没错，每个公司都做广告，互联网公司都是流量为王。但你想过没有，大量当红电视剧的广告都是 P2P，这正常吗？

再说一个数据信息，早在 P2P 还能正常投放广告时，有投资业相关人士跟我说，一个 P2P 注册用户的成本是 600 元，一个 P2P 付费用户的成本是 1000 多元，这个数字现在已经上涨了不少。

羊毛出在羊身上，这么高的成本，对方又承诺那么高的收益，你不觉得其中有问题吗？

第三，银行监管。

有小伙伴说：「人家 P2P 承诺有银行第三方资金托管，这下资金该安全了吧？」

就拿 e 租宝来说，它就曾经宣传自己和兴业银行签署了资金存管协议。而它在「跑路」之后受到多方调查，证明其虽然签了协议，但实际并未开展存管业务。

退一万步来说，即便是真实的银行资金托管，也仅仅能保证 P2P 平台不刻意「跑路」。其实也不能保证资金安全，虚拟投资标的便能套出资金。

2016 年 4 月，红岭创投对外宣称的一笔坏账，是 2014 年 7 月份上线的「江苏 2 号」项目。根据当时的融资公告，项目方申请 2 亿元借款，年化利率 24%。当时借款理由正当，还有抵押物，怎么就成了坏账？之所以一直拿红岭创投做例子，不仅是因为它资格比较老，规模比较大，还因为它属于经常对外披露坏账信息的一家公司。相对其他平台的信息披露来说，它已经是万分良心了！

你记住了哪些数字？画重点：借款 2 亿元，借款利率 24%！但是，这样的高利率企业能承受吗？当市场变坏、企业还不了债时，这些损失又由谁来承担呢？