医疗保险

社保中的医疗险，是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。当你生病时，不管是吃药还是住院、做手术，都是会产生费用的。如果你有医疗险，你就能按规定报销一部分费用，从而减轻经济压力。

那么，就医报销的钱从哪里来？羊毛出在羊身上，从工资里扣呗！

当然，医疗险我们自己交一部分，公司也会帮我们交一部分。按照规定，医保以缴纳基数为准，单位交 10%，个人交 2%；个人部分全部进入医保卡，单位部分有 1% 左右进卡。每个城市的缴纳基数都不一样，具体数据在社保官网上可以查询。

例如小湄所在的某城区，单位职工社保最低缴纳基数为 3000 元，根据这个基数计算出来的费用是这样的：

个人账户：小湄交 3000×2%+ 单位交 3000×1%=90 元

统筹账户：单位交 3000×9%=270 元

医保分两个账户，个人账户和统筹账户。

个人账户就是医保卡内的钱，可以用来在定点药店买药以及支付门诊费用和住院费用中个人自付的部分。

而统筹账户就要由医保中心统一管理了，只有发生符合当地医保报销的费用时，才能由统筹账户支付。也就是说，小湄每个月有 90 元进入医保卡，可以直接用于平时去药店买药，去医院看门诊时付挂号费、药费等，住院的时候还能用医保卡里的余额支付个人自付部分的费用。

比起小打小闹的感冒、发烧、咳嗽、拉肚子，很多小伙伴最关心的是：如果真的不幸得了大病，医保能报销多少呢？

一般来说，报销的范畴分为三个部分，分别为起付标准下的自付部分、医疗统筹报销和大病报销。

简单来说，我们住院治疗所产生的费用报销，分为三种情况。

第一种：医药费没有达到报销标准，那医保就不能给你报销了，所有的费用统统自掏腰包；

第二种：医药费达到了报销标准，按照基本医疗报销标准直接给你报销；

第三种：医药费已经按标准报销了，但数额特别巨大，报销后还剩一个「大窟窿」，这时需按大病保险报销。

听起来有点抽象。别急，我们举个例子。

比如，某城市 2017 年职工医保报销 80%。在职工医保之外，还有大病保险。大病保险的报销比例为：

a.2 万 ～10 万元，50%；

b.10 万 ～20 万元，60%；

c.20 万 ～30 万元，70%。

假如小湄不幸生了场大病，在某三级医院接受治疗。治疗费用单显示，治病开销共 60 万元（起付线为 2 万元、年度报销封顶线为 30 万元）；其中基本医疗部分为 2660 元，此部分个人自掏腰包付费。如果小湄参加了职工大病医疗保险，那么能报销多少钱呢？

首先小湄自己该掏腰包的钱已经掏了，剩下的先按三级医院的基本医疗报销比例（80%）进行报销：（600000-2660）×80%=477872 元。但职工医保全年支付限额为 30 万元，超过的部分就不能再报销了！

幸好，小湄参加了职工大病医疗保险，超出 30 万元的部分就进入大病保险系统。超过的金额为 477872-300000=177872 元。经过计算得出，报销过后还剩下 177872 元需按照大病报销程序报销。

此部分处于 10 万 ～20 万元的范畴，报销 60% 也就是：177872×60%=106723.2 元。

因此在此种情况下，参加职工大病医疗保险的报销总额为 300000+106723.2=406723.2 元。

各地大病医疗保险的报销比例不同，但计算方法是相同的，只要掌握计算方法就好了，具体信息可以根据自己所在的城市拨打当地社保局电话 12333 进行免费咨询。

这样看起来，医保还是非常有用的，毕竟现在看病贵是大家公认的。